Define tu perfil de riesgo. (Al final del post te dejo un pdf para que lo puedas calcular)
Este paso puede parecer aburrido pero es clave aunque algunos fondos de inversión basura se lo tomen a la ligera, y se basa en dos variables:
👉 Capacidad para soportar los vaivenes del mercado
Aquí hablamos del colchón financiero que tienes detrás: patrimonio y tiempo. Si eres joven y piensas en la inversión como tu futura pensión, cuentas con más años para aguantar las turbulencias. En cambio, si estás cerca de la jubilación, o si la inversión representa una parte importante de tus ahorros, el margen de maniobra es menor. Si tienes un colchón patrimonial sólido y lo que vas a invertir es solo una parte, puedes asumir más riesgo. Si no, mejor ir con cuidado.
👉 Tolerancia al riesgo
Este es el famoso "¿hasta dónde te atreves?". Aquí, siempre uso el ejemplo de los deportes extremos. 🎢 Imagina tirarte por un barranco en bicicleta con una GoPro en la cabeza… Yo no lo haría ni aunque me apuntaran con una pistola. Así de distintas son las percepciones del riesgo. Dos personas con el mismo patrimonio pueden vivir la inversión de formas muy distintas. Y ahí es donde se define el perfil de cada uno.
🔟 Evalúa tu nivel de riesgo del 1 al 10
Con esta escala, puedes tener una idea de la volatilidad que podrías tolerar sin perder el sueño. Esto es clave: si no estás cómodo, lo más probable es que tomes malas decisiones en el peor momento. Aunque ahora todo suba, ya sabes: "Es mejor ser un guerrero en un jardín que un jardinero en una guerra." ⚖️
📉 Volatilidad y perfil de riesgo
Según tu perfil, la volatilidad cambia. Si tienes un riesgo 7, deberías esperar una volatilidad anual del 10% aproximadamente. En un año tranquilo, tu cartera podría variar un 10% arriba o abajo, pero en un escenario de “estrés” esa volatilidad podría triplicarse. O sea, ¡prepárate para ver cómo desaparece un 30% de tu capital si las cosas se ponen feas! No es nada agradable, así que asegúrate de estar mentalmente preparado. Respira hondo, ábrete al proceso, ¡y grita si hace falta! Te acabo de ahorrar horas de psicoterapia, ya me lo agradecerás!
¿Te interesa?
Si quieres saber más y que haga un post sobre el siguiente paso de cómo construir tu cartera indexada (clases de activos y sus pesos), ¡dale a la bombilla 💡! Si llegamos a 50 es que tenéis interés sino pasamos a otro tema!😅
Te dejo un pdf con un test para que averigües cuál es tu perfil de riesgo:
Muchas gracias
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